行业新闻

随着我国内循环经济的发展与内外经济双循环模式的建立，中小微型企业在我国未来经济发展中占据了越来越重要的地位，但长期以来，中小企业的发展受制于融资难。融资贵等难题，抑制了我国民营经济的发展，近年来，而供应链金融与数字科技日渐成熟，成为精准服务中小微企业，助力数字金融科技创新平台建设的重要力量。

 

为此，我国各省市均发布相关政策，推动金融业数字化转型升级，推进数字金融科技创新平台建设，促进金融数字技术创新，建设金融科技产业聚集区。鼓励依法合规开展数字金融创新，按照国家规定推进数字人民币应用，发展数字普惠金融、供应链金融、绿色金融等金融新业态，完善精准服务中小微企业数字金融体系，探索开展数据资产质押融资、保险、担保、证券化等金融创新服务。

 

 

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中小企业融资

难题成因

 

由于我国的现代化经济体系建设的起步相对较晚，长期以来，我国金融相关领域的配套设施建设并不完善，在经济发展过程中暴露出金融与实体经济发展脱节的问题。金融生态建设迟缓、对实体经济支持动力不足，导致大量资金在金融系统内部空转。致使我国信贷总量供给充足，但大量实体企业，尤其是中小企业融资难、融资贵的问题始终没有得到解决。进而引起实体企业经营困难、民间投资动力不足。

 

 

为解决这一问题，相关部门多次发文，支持金融创新以支持实体经济发展。2021年《政府工作报告》提出，要创新供应链金融服务模式。供应链金融作为产融结合的重要形态，既是缓解中小企业融资困境的重要抓手，也是有效衔接供给侧和需求侧、构建国内外双循环新发展格局的有效途径。

 

供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

 

供应链金融是供应链管理与金融的高度融合，通过将资金流、信息流等有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链中地位相对弱势的中小企业提供新型融资服务。供应链金融在发展过程中，充分利用自身的优势融入到各个行业中，呈现出了多样化、垂直化等趋势。

 

从产业链条上看，所有经济活动都离不开中小企业在特定产业链条上的贡献。然而，中小企业发展的脆弱性又十分明显，无论是体量还是企业信誉和大型公司相比都处于天然的劣势，因此难以获得金融机构青睐，供应链金融产业覆盖领域狭窄，供应链金融泛化等问题，要求现代供应链金融不断的进行优化，提升服务实体经济的能力。

 

 

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供应链金融助力

中小企业破局

 

实体经济的供、需和金融协调问题一直是中国经济面临的最重要基本问题。实体经济的结构失衡，会给金融业发展带来极大的风险。同样，金融业的混乱膨胀，也必定会给实体经济带来风险。金融是实体经济的血脉，要坚持以服务实体经济为方向，对金融体系进行结构性调整。要大力提高直接融资比重，改革优化政策性金融，完善金融支持创新的政策，发挥资本市场对于推动科技、资本和实体经济高水平循环的枢纽作用，提升金融科技水平。

 

在我国的国内生产中，中小企业一直贡献巨大，在国内生产总值中占比达到了六成以上，更贡献了50%以上的税收，成为我国经济发展的重要动力。在内循环背景下，中小企业的生存和发展与内循环能否顺利推进息息相关，如果没有中小企业的兴旺发达，稳就业、稳金融、稳投资、稳外资、稳外贸、稳预期等都将无从谈起。

 

想要解决中小企业融资问题，不仅需要政策方面的支持，中小企业自身也要主动摆脱困境。中小企业想要摆脱融资困境，不能一直局限于传统的融资渠道，而是应该不断创新，规避自身弱点，通过多渠道融资解决融资难题。

 

如通过供应链金融，通过供应链整体授信，利用核心企业的信用优势，规避自身的信用劣势，获取金融机构资金支持。亦或是通过租赁融资，用较少的资金取得所需的先进技术设备以及原材料，降低企业负债率。同时，中小企业还可以积极寻找风险投资，通过风险基金和民间资本融资，借助外部资金加快成长，度过过渡期。

 

完善制度支持，破解中小企业融资困局，需要完善中小企业相关的各项法律法规建立健全中小企业相关的各项法律法规，加强对产权保护的同时，加快《中小企业产权保护法》的推进，保护中小企业的应有权力。

 

完善相关法律法规，通过法律约束企业间的恶性竞争和政府的干预，严厉打击企业的财务造假、商业欺诈等违法行为，从而确保中小企业可以在市场中进行公平竞争，改善中小企业在市场中的劣势地位。

 

同时，相关部门需要进一步完善我国的融资担保体系，担保公司的成立本应在缓解融资难的问题上发挥重要作用，但由于监管乏力，规范不足，反而出现了部分加剧了中小企业融资负担的现象。因此需要整合优化现有融资担保服务资源，通过增信服务机制、风险共担机制、考核奖励与风险补偿机制和信息统计机制等制度设计，健全完善现有融资担保体系，助力中小企业健康发展。

 

 

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数字金融创新

平台建设

 

基础设施是数字金融创新平台建设的基石，数字基础设施主要包含了三类，即：

 

（一）基于新一代信息技术演化生成的通信网络基础设施、算力基础设施和数字技术基础设施等信息基础设施；

 

（二）制造、交通、能源、市政等传统基础设施数字化、网络化、智能化升级形成的融合基础设施；

 

（三）支撑科学研究、技术开发、产品研制等具有公益属性的创新基础设施。

 

根据《数字经济产业促进条例》要求，相关部门应当统筹推进人工智能、区块链、云计算、边缘计算等新技术应用，支持建设新一代人工智能开放创新平台、区块链底层平台、行业云平台等基础平台，建立领先的数字技术基础设施支撑体系。

 

工业和信息化、通信管理等部门应当支持新一代高速信息网络和移动通信网络建设，构建覆盖适度超前的通信网络、智慧专网、卫星互联网等通信网络基础设施体系，并统筹推进通信网络基础设施集约化建设和全市公共无线局域网升级。

 

在智慧城市建设中， 市工业和信息化、通信管理等部门应当推动工业互联网基础设施建设，促进新一代信息技术与制造业深度融合创新，培育形成标识解析生态体系。围绕电子信息、汽车、智能装备等领域，开放和升级行业工业互联网平台，推动建设国家级工业互联网平台。

 

同时，工业和信息化、交通运输、公安、通信管理等部门应当制定适用于自动驾驶的智能交通协同通信标准，推进道路基础设施、交通标志标识的数字化建设和改造，提高路侧设备与道路基础设施、智能管控设施的融合接入能力，统筹推进车联网建设，扩大车联网覆盖范围，建设低空领域无人机空中感知系统。

 

发展改革、工业和信息化等部门应当加强综合能源网络建设，推动能源与信息基础设施深度融合，构建安全可靠、互联互通、开放共享的智慧能源生态体系。开展数字化智能电网建设，推动智能电网与分布式能源、储能等技术融合，推进新能源汽车充换电和储能网络建设，实现储能设备和充电桩设施的标准化、网络化、智能化管理。

 

数字金融创新平台建设，需要统筹推进产学研深度融合的创新基础设施建设，发挥创新基础设施平台对数字经济产业的基础性、公益性和先导性作用，为源头创新、技术突破、关键技术创新提供基础设施支撑。